住在中国，Medicare 能报销中国的医疗费吗？

一般不能。Original Medicare 只在很少的情况下支付境外医疗，比如在美国境内急诊但最近的医院在加拿大或墨西哥。部分 Medigap 计划有海外旅行急诊，自付 $250 后付 80%、终身上限 $50,000，只管每次出行头 60 天。

回中国长住，退掉 Part B 有什么后果？

回美国时没有特殊注册期，只能在每年 1 月到 3 月的一般注册期补报，下个月生效，并按不在 Part B 的时间永久加罚，每满 12 个月加标准保费的 10%。住 8 年再回来，Part B 保费大约永久多 80%。

绿卡持有人什么时候能参加 Medicare？

年满 65 岁，并且在申请前以永久居民身份在美国连续住满 5 年。本人或配偶在美国工作满 40 个季度的，Part A 免保费；不满的，可以自费买 A 和 B，2026 年 Part A 每月 $311 或 $565，Part B 每月 $202.90 起。

在中国工作的年数能算 Medicare 的工作季度吗？

不能。工作季度只算在美国交了社安和 Medicare 税的收入，中美之间没有社会保障协定，中国的工作年数不能合并计算。2026 年每 $1,890 的收入算 1 个季度，一年最多 4 个。

OBBBA 对移民参加 Medicare 有什么影响？

OBBBA 第 71201 条把非公民的 Medicare 资格限定在绿卡持有人、古巴和海地入境者、COFA 移民等。难民、庇护、TPS 等没有绿卡的现有受益人，按法律在 2027 年 1 月前后终止，要留意 SSA 的通知。绿卡持有人不受这项限制影响。

回中国长住：Medicare Part B 留还是退

Medicare 基本不管在美国境外看病，但只要你还有 Part B，保费就每月照交。退掉 Part B，以后回美国没有特殊注册期，只能在每年 1 月到 3 月的一般注册期补报，第二个月才生效，而且按不在 Part B 的时间永久加罚，每满 12 个月加 10%。留还是退，是一笔「保费」和「罚款加空档风险」之间的账，要按自己打算住多久、会不会回美国看病来算。

先看资格：绿卡持有人和新移民父母

年满 65 岁、是美国公民的，可以参加 Medicare。绿卡持有人，要在申请前以永久居民身份在美国连续住满 5 年。

Part A 免不免保费：本人或配偶在美国工作、交 Medicare 税满 40 个季度（大约 10 年）的，Part A 免保费。2026 年每 $1,890 的工资或自雇收入算 1 个季度，一年最多 4 个。中美之间没有社会保障协定，所以在中国工作的年数不能用来凑季度。

不满 40 个季度的：要自费买。2026 年 Part A 每月 $311（30 至 39 个季度）或 $565（不满 30 个季度），买 Part A 的必须同时参加 Part B（每月 $202.90 起）。来美国晚、没有工作记录的父母，两人一个月最多要交 2 × ($565 + $202.90) = $1,535.80。很多家庭会把这个数字和 ACA 市场保险的保费、补贴放在一起比较。

OBBBA 的新限制：2025 年 7 月 4 日签署的 One, Big, Beautiful Bill 第 71201 条，把非公民的 Medicare 资格限定在绿卡持有人、古巴和海地入境者、COFA 移民等。难民、庇护、TPS 等其他合法身份、但还没有绿卡的现有受益人，按法律在颁布后 18 个月、也就是 2027 年 1 月前后终止。受影响的人要留意 SSA 的通知。

住在中国，Medicare 管什么、不管什么？

Original Medicare 只在很少的情况下支付境外医疗，比如人在美国境内遇到急诊、但最近的医院在加拿大或墨西哥。在中国住院、看门诊、买药，Medicare 一般不付。

Medigap 的海外急诊：C、D、F、G、M、N 计划包括海外旅行急诊，自付 $250 后付 80%，终身上限 $50,000，只管每次出行的头 60 天。这适合短期旅行，不能代替长住地的医疗保险。

Medicare Advantage：一般要求住在计划的服务区内，长期住在国外可能会被计划退出。

Part D：住在美国境外不能参加 Part D。回美国后有 2 个月的特殊注册期。按 CMS 规则，住在境外、没有资格参加 Part D 的月份，一般不计入 Part D 的晚报罚款，具体以 Medicare 的确认为准。

Part A 和 Part B：哪个留、哪个退？

免保费的 Part A：留着不花钱，回美国住院时照样用，没有理由退。

Part B：留着，2026 年每人每年至少 $202.90 × 12 = $2,434.80，收入高的还有 IRMAA；退掉，回美国时住在海外不算任何特殊注册期，只能在 1 月到 3 月报名、下个月生效，并且永久加罚。

示例（数字为假设，仅说明算法）

刘先生和刘太太都是绿卡持有人，都满 65 岁、都有免保费的 Part A 和 Part B，打算回国内住 8 年，然后回美国和子女住。为了好算，下面都按 2026 年的标准保费 $202.90 计算，不考虑以后的涨价和 IRMAA。

一直留着 Part B：8 年两人共交 $202.90 × 12 × 8 × 2 = $38,956.80。回美国当天就有 Medicare。

出国时退掉 Part B：8 年里不交这笔保费。回美国后，按大约 8 个整 12 个月计，Part B 永久多 80%，每人每月 $202.90 × 180% = $365.22，比标准多 $162.32，两人一年多 $3,895.68。省下的 $38,956.80，大约要 10 年的罚款才「吃回去」。另外，从回国到一般注册期生效之间，可能有几个月没有 Part B；这段时间在美国看门诊，费用全自己付。

怎么看这笔账：打算回美国的时间越晚、预计回来以后活得越久，退掉的代价越大；健康状况不好、可能随时要回美国治病的，留着更稳妥。期间偶尔回美国看病、做检查的，留着 Part B 也有实际用处。这是保险上的选择，最终由你决定；我们帮你把数字算清楚。

保费怎么交？IRMAA 还看收入吗？

领社安金的：人在中国，保费照样从社安金里扣。

没领社安金的：Medicare 会寄账单，可以在 Medicare.gov 账户里在线付，或从美国银行账户自动扣款。保留一个美国银行账户和能收信的美国地址，最省事。

IRMAA：照样按两年前的税表算。住在海外、用 FEIE 排除的工作收入，按社会保障法第 1839(i) 条要加回 MAGI。回国以后卖美国房子、卖股票的收益，两年后也会推高保费。

绿卡持有人还要注意什么？

连续居住和绿卡本身：长期住在国外，移民局可能认为你放弃了永久居民身份（比如一次离开超过 1 年）。要不要办回美证、怎么安排行程，是移民法的问题，要问移民律师。

税务身份不变：只要绿卡还在，你在美国税法上就是居民，要按全球收入每年报 1040，中国账户超过门槛要报 FBAR 和 8938。

放弃绿卡：持卡满 8 年（15 个税年中有 8 年）以后放弃或被认定放弃，可能适用弃籍税规则，要报 Form 8854。这和 Medicare 是两件事，但会一起影响你回不回美国的决定。

我们能帮你做什么

YCL 负责税务这一侧：测算你回国以后几年的 IRMAA，安排卖房、卖股票、Roth 转换的年份，处理人在中国时美国这边的 1040、FBAR 和 8938；Part B 留还是退，我们帮你把保费和罚款的数字摆出来，具体怎么选由你决定。我们不是保险经纪。Medicare 的完整说明见 Medicare 业务指南，回中国长住的中美两边报税见回中国养老业务指南，考虑放弃绿卡的先看弃籍税业务指南。可以先预约 15 分钟免费咨询，或加微信 YCLUSA。